Кредиты под залог в Запорожье

Из множества существующих видов кредитования заметно выделяются займы, выдаваемые под залог недвижимости, авто, земли и криптовалюты. Рассмотрим основные отличительные характеристики такого вида финансирования, преимущества и недостатки займа под имущественную гарантию, разновидности и процедуру оформления.

В Запорожье функционирует широкая филиальная сеть, как крупнейших общенациональных банков, так и региональных банковских учреждений. Если вы ищете ответы на вопросы, — где и как взять кредит под залог недвижимости в Запорожье, можно ли оформить заем под залог частного дома или автомобиля, какие действуют условия финансирования и требования к заемщику, — ответы на эти и другие вопросы содержатся в этой статье.

Банковское финансирование частных лиц становится все более востребованным со стороны клиентов и все более выгодным для кредиторов. Если у вас возникла потребность в некоторой сумме денежных средств, обратитесь в банк и предложите в качестве гарантии возврата займа что-либо из того, чем владеете:

  • жилье,
  • автотранспорт,
  • земельный участок,
  • акции или программное обеспечение,
  • криптовалюту,
  • ноу-хау, патентные права или права на торговую марку.

Главное при этом — сделать правильный расчет всех рисков.

Кредитование под залог имущества в Запорожье: основные сведения

Итак, вы приняли решение заставить работать принадлежащее вам имущество. Первое, что приходит на ум, — обратиться в банк за кредитом под гарантию недвижимости или другого имущества. На практике такой заем особенно не отличается от обычного, с одним лишь отличием: в качестве материального обеспечения выступает принадлежащая вам собственность.

Как правило, гарантия возврата необходима для крупных займов, требующих защитных инструментов возврата и компенсации возможных убытков.

Если в случае с обычным банковским финансированием достаточным требованием к клиенту является подтверждение платежеспособности в виде постоянного источника дохода (заработная плата, дивиденды, другие денежные поступления), то для долгосрочного финансирования на крупную сумму потребуется предоставление залоговое имущество. Оно будет выполнять роль материального обеспечения в случае, если клиент не сможет вовремя или в полном объеме оплатить проценты и/или вернуть всю сумму долга.

Обязательность закладной гарантии при оформлении займа устанавливается внутренней политикой банка и может отличаться в разных банковских учреждениях. Как правило, требование наличия залогового имущества зависит от степени риска: чем выше риск невозврата, тем более вероятным будет требование.

Такая политика финансирования вполне объяснима, поскольку в случае невозврата займа и/или утраты клиентом достаточной платежеспособности, банк становится собственником имущества, переданного в качестве гарантии, и таким образом компенсирует собственные убытки.

Если грамотно воспользоваться имеющимся в вашем распоряжении имуществом, то получите финансирование, с помощью которого можно укрепить свое материальное положение, приумножить уже имеющиеся активы, открыть собственный бизнес, приобрести новое жилье, автомобиль или реализовать другие долгосрочные планы. Выбрать наиболее оптимальную программу, рассчитать стоимость и учесть все риски можно после тщательного изучения условий, которые предлагают банки в Запорожье.

Виды залогового имущества

Выше упоминалась зависимость условий финансирования от наличия закладного имущества, но стоит сказать о том, что вид и стоимость залога также влияет на условия, по которым банк предоставит заем.

Классификация залоговых активов по стоимостному критерию довольно проста: чем выше стоимость, тем более крупную сумму можно оформить. К слову, решение о предоставлении займа, его величине и процентах принимает кредитный комитет банка. Если в выдаче будет отказано, то банк может не сообщать причины, по которым это произошло.

По видам залоговое имущество бывает:

  • Недвижимость (жилая или коммерческая)
  • Земельные участки (наделы)
  • Автомобильный транспорт, специальная техника
  • Машины и оборудование
  • Ценные бумаги (акции, облигации)
  • Нематериальные активы (например, программное обеспечение, патенты, товарные знаки, лицензии, криптовалюта)

Важно!

Гарантией возврата могут быть ценности, принадлежащие заемщику, который является дееспособным гражданином с правом распоряжаться своею собственностью.

Переданные в качестве гарантированных активов ценности могут оставаться либо в пользовании заемщика, либо переходят под контроль кредитора. Условия передачи собственности в залог оговаривается сторонами при заключении договора.

Преимущества кредитования под залог имущества

Кредит под залог недвижимости (квартиры, частного дома, земли), как и под залог авто, специального транспорта или интеллектуальной собственности представляется банку более выгодным с точки зрения надежности. Это обстоятельство напрямую влияет на создание более лояльных условий финансирования, что безусловно выгодно для клиента.

Преимущества займа под залог:

  • Более крупная сумма
  • Длительный срок пользования
  • Процентная ставка ниже стандартной
  • Не требуется поручитель (не всегда)
  • Не требуется подтверждение дохода (не всегда).

Важно!

Сумма займа под имущественную гарантию в Запорожье, как и в других городах Украины, будет отражать лишь часть стоимости залога. Если клиент окажется неплатежеспособным, он рискует потерять всю недвижимость, авто или земельный участок, переданные в качестве гарантии.

Кредит под залог частного дома в Запорожье

Под залог частного дома можно получить сумму, величина которой составит до 50% стоимости закладного актива. Срок действия займа может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Банки самостоятельно устанавливают правила финансирования, согласно которым происходит оценка ликвидности закладного имущества. В зависимости от результатов этой оценки определяется сумма займа.

От заемщика потребуется:

  • паспорт, ИНН (идентификационный номер налогоплательщика)
  • документ на право собственности
  • документы и согласие других собственников, если такие являются совладельцами недвижимости (частного дома)
  • заявка на кредит с указанием суммы и срока.

Если кредит оформляется под обеспечение частного дома, то заемщик должен ознакомиться с правилами договора и порядком погашения займа. Банки могут предложить схему выплаты долга, как равными частями («тело» займа + процент), так и одним платежом всей суммы по окончании срока договора. Заемщик имеет право выбора способа погашения кредита и процентов: общей суммой, частями, наличными или безналичным расчетом.

Под залог частного дома в Запорожье можно получить не только потребительский, но и ипотечный кредит. Смысл такого финансирования заключается в передаче в качестве обеспечения имеющегося в собственности жилья (в данном случае, частного дома) под новую недвижимость. Ипотечное финансирование, по сути, является одним из видов потребительского (не путать с ипотекой).

Важно!

Заемщик, оформивший заем с гарантией выплаты (закладная недвижимость), должен быть совершеннолетним, дееспособным гражданином Украины, выполняющим взятые на себя обязательства по полному и своевременному их выполнению.

Если заем носит специфический (целевой) характер (потребительский или для нужд бизнеса), банк вправе потребовать от заемщика подтверждения целевого использования средств.

фото-выдачи-доллара-в-обменном-пункте

Кредит под залог квартиры в Запорожье

Правила оформления займа под квартиру почти повторяют те, что действуют при оформлении кредита под гарантию частного дома в Запорожье (см. выше). Квартира, как и частный дом, являются весьма ценным активом. Впрочем, займы и ссуды для бизнеса нередко также оформляются с закладной коммерческой недвижимостью. Если недвижимость (жилье, промышленные объекты, здания и сооружения) характеризуются высокой ликвидностью (иными словами – их выгодно можно продать), то под такую гарантию можно получить крупный заем.

При расчете ликвидности такого актива будет учитываться:

  • Техническое состояние
  • Дата строительства
  • Площадь
  • Территориальная привязка (городская инфраструктура)
  • Наличие коммуникаций
  • Амортизация
  • Этажность.

При прочих равных квартира из старого жилого фонда будет менее ценной гарантией по сравнению с новостройкой. Если в залог передается квартира, находящаяся в историческом районе, она будет более ликвидной ценностью по сравнению с квартирой в доме из спального района. Принимая в залог квартиру, банк выполняет роль строгого риелтора, ведь при негативном сценарии он будет вынужден выставить залоговые активы на продажу, чтобы как-то компенсировать убыток.

Кредит под залог квартиры в Запорожье может оформить тот, кто имеет на нее право собственности. Если собственников несколько, банк потребует документальное согласие всех участников.

Требования к заемщику с закладной квартирой – такие же, как и при финансировании с другими гарантиями:

  • Паспорт гражданина Украины, ИНН (идентификационный номер налогоплательщика)
  • Документ о праве собственности
  • Документы других собственников (если такие имеются)
  • Заявление на кредит с указанием суммы и срока.

Оценку квартиры банки производят в соответствии с Национальными стандартами оценки и в соответствии с Законом Украины «Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність».

Важно!

Клиент должен знать, что отказом в финансировании могут стать: наличие других непогашенных или просроченных займов, чрезмерная долговая нагрузка, если заемщик находится в розыске правоохранительными органами.

Еще одна причина для отказа — выявленный факт указания недостоверных сведений или фальсификации документов.

Кредит под залог авто в Запорожье

Автомобильные и другие транспортные средства в качестве гарантии платежеспособности могут соперничать по популярности с объектами недвижимости при кредитовании. Количество переданных банкам в залог автомобилей достаточно высоко, чтобы говорить об этом. Обращаясь в банк, автовладельцы имеют большие шансы оформить кредит на несколько месяцев. В некоторых случаях, если ликвидная ценность закладного авто высока, то кредит выдается на срок, превышающий один год.

Категория транспортных средств ограничивается не только авто, но включает и другие виды транспорта: мотоциклы, катера, скутеры, яхты, специальная дорожная или строительная техника. Потребительскому кредитованию, чаще всего, характерны кредиты под залог недвижимости или авто. В Запорожье банки предлагают деньги на различные цели, если в качестве закладного имущества будет предъявлен ликвидный актив, роль которого прекрасно выполняет автомобильный транспорт.

фото-востребованных-валют-мира

Чаще всего при потребительском кредитовании заемщиками в качестве гарантии возврата предоставляются легковые автомобили. Как и с объектами недвижимости, оценку ликвидности проводит банк, руководствуясь требованиями нормативных документов. Оценка автомобиля, передаваемого в качестве гарантии платежеспособности, напрямую влияет на величину и срок займа.

При оценке качества имущественной гарантии применяются те же критерии, что и при покупке автомобиля:

  • Дата производства
  • Пробег (износ, амортизация)
  • Техническое состояние
  • Производитель
  • Мощность двигателя
  • Расход горючего
  • Состояние и отделка салона.

Важно!

При документальном оформлении такого авто сторонами оговариваются условия эксплуатации: остается ли в пользовании заемщика авто или переходит под полный контроль банка. На это обстоятельство стоит обратить внимание, поскольку от него зависит стоимостная оценка имущества и, соответственно, величина и срок займа.

Если автомобиль остается в пользовании заемщика, то величина процентной ставки по кредиту, его величина и срок будут значительно выше назначаемых при передаче авто на стоянку в банк.

Кредит под залог земли в Запорожье

Земельные участки, как и другая недвижимость, могут выполнять роль залогового имущества. При этом учитывается предназначение участка: для строительства или садоводства. Земли сельскохозяйственного назначения в качестве гарантии банками не принимаются, но могут стать гарантией возврата при обращении в другие финансовые учреждения (например, микрофинансовые организации, МФО).

Требования к заемщику:

  • Правовая дееспособность
  • Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок
  • Отсутствие иного залогового обязательства по предлагаемой гарантии
  • Совершеннолетие
  • Гражданство Украины.

При оформлении кредита под залог земли в Запорожье производится оценка земельного участка, иногда требуется его страховка на случай повреждения, утраты, стихийного бедствия и т.п. Величина займа будет зависеть от величины стоимостной оценки участка и может составить 50% от суммы и выше.

Важно!

Если земля находится в коллективной собственности, она не может выполнять роль имущественного обеспечения при обращении в банк за займом. Участок должен находиться в личной собственности и в пределах границ Украины.

Кредит под залог криптовалюты в Запорожье

Криптовалюта на сегодняшний день не имеет официального платежного статуса в Украине, но по некоторым оценкам, может квалифицироваться как нематериальный виртуальный актив. Вместе с тем, присвоение правового статуса криптовалюты в Украине ожидается в ближайшие год-два. В планах – выработка государственных регуляторных механизмов для держателей виртуальных активов, смарт-контрактов и токенов.

Пока банки ожидают создания прозрачного регулирования рынка криптовалют, ряд микрофинансовых организаций (МФО) уже готовы кредитовать население под залог криптовалюты. В Запорожье держатели токенов могут обратиться за ломбардным кредитом, предложив в качестве гарантии криптовалюту.

Важно!

Поскольку криптовалюте характерна высокая волатильность, то при передаче в залог будут учитываться все рыночные риски, что отразится на величине займа и процентной ставке.

Залоговое кредитование имеет высокую востребованность у потребителей, поскольку позволяет распоряжаться своим движимым и недвижимым имуществом для создания новых ценностей. Грамотный подход к нему является одним из основных условий взаимовыгодного партнерства клиента и компании-кредитора. Чтобы эти отношения приносили максимальный экономический эффект, потенциальный заемщик должен знать основные правила, которые изложены в этой статье.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *